要是突然有了三百万现金，不少人第一反应是激动，紧接着就犯愁：这钱放银行活期利息低得可怜，眼睁睁看着贬值不甘心；随便投进股票或者基金，又怕遇到行情波动，辛苦攒下的钱打了水漂。其实不管是意外所得还是多年积蓄，三百万现金该如何理财，核心从来不是追求“一夜暴富”，而是在保住本金的基础上，让钱慢慢增值，还得兼顾自己的生活需求。毕竟理财不是赌钱，稳当和合适才是最关键的。
在琢磨三百万现金该如何理财之前，先得搞明白一个前提：你的风险承受能力到底怎么样？这可不是随便拍脑袋说“我能扛风险”就行，得结合自己的年龄、收入来源、家庭责任来算。比如刚三十出头，自己有稳定的高收入，没房贷没车贷，父母身体硬朗有退休金，那风险承受能力就强一些，能拿出一部分钱尝试收益高些的产品；但要是快退休了，这三百万是养老钱，家里还有老人要照顾，那首要任务就是保本，绝不能去碰那些波动大的投资。很多人理财亏了钱，就是一开始没摸清楚自己的底线，盲目跟风买热门产品，最后只能追悔莫及。
不管风险承受能力高低，三百万现金理财里，“保本兜底”的部分都不能少，这就像家里的备用钥匙，关键时候能救命。最稳妥的就是银行大额存单，现在不少银行针对三百万这样的大额资金，能协商到比普通定期更高的利率，一年下来利息也不少，而且受存款保险条例保护，50万以内绝对安全，三百万可以分几家银行存，把风险降到最低。除了大额存单，国债也是个好选择，特别是储蓄国债，利息比定期存款高，还能提前支取，虽然流动性不如活期，但胜在零风险，适合作为理财组合里的“压舱石”。对于追求稳健的人来说，这部分资金至少要占到三分之一，也就是一百万以上，这样不管外面行情怎么变，心里都有底。
保住本金之后，剩下的钱就可以根据风险承受能力，搭配一些能提高收益的产品了。要是风险承受能力中等，不想只拿固定利息，基金定投是个不错的选择。可能有人觉得基金听起来复杂，其实简单说就是把钱交给专业的人去投资股票和债券，而定投是每个月固定投一笔钱，不用纠结什么时候买，长期下来能摊平成本。比如可以选几只指数基金，像沪深300、中证500之类的，它们跟踪的是整个市场的走势，只要中国经济长期向好，大概率不会亏。三百万里可以拿出一百万左右做基金定投，坚持个三五年，收益大概率能超过存款利息。另外，还可以配置一些债券基金，它的风险比股票基金低很多，收益比存款高，能作为中间的过渡。
如果风险承受能力比较强，想追求更高的收益，也可以拿出一小部分钱尝试股票或者股票型基金，但一定要记住“量力而行”，最多不能超过三分之一的资金，也就是一百万以内。而且买股票不能听消息、看热点，得自己花时间研究公司的业绩、行业前景，比如那些跟民生相关的消费行业、有技术优势的科技行业，长期来看稳定性更强。要是没时间研究，就选主动管理型的股票基金，找那些从业时间长、过往业绩稳定的基金经理，把钱交给他们打理。这里必须提醒一句，高收益必然伴随高风险，股票市场一天涨跌幅百分之十都很常见，要是心脏受不了这种波动，千万不要碰，别让理财影响了正常生活。
除了这些常见的理财方式，三百万现金还可以考虑一些“实物资产”来分散风险，比如房产。但现在买房不像以前那样稳赚不赔了，得选对城市和地段，一线或者强二线城市的核心地段，租金回报率高，还有增值空间，适合长期持有；要是三四线城市，房子可能很难转手，容易砸在手里。另外，黄金也是传统的避险资产，要是担心通货膨胀或者经济波动，可以买一点黄金ETF，不用买实物黄金，方便交易，能在关键时刻对冲风险。不过这些资产配置比例不能太高，加起来占个百分之十到十五就够了，主要是起到“分散风险”的作用。
三百万现金该如何理财，从来没有“标准答案”，也没有“一劳永逸”的办法。比如年轻时风险承受能力强，理财组合可以激进一些；过几年有了孩子，要准备教育金，就得调得稳健些；退休后，就应该把大部分资金转回保本产品。而且每隔半年或者一年，要看看自己的理财组合收益怎么样，要是某类产品一直亏，或者市场变了，就得及时调整。说到底，理财不是为了“赚大钱”，而是为了让自己的生活更有保障，不用为钱发愁。只要守住“保本为先、分散投资、适配自身”这几个原则，三百万现金就能慢慢为自己创造更稳定的未来。