银行理财没什么风险的：分级判断方法

银行理财没什么风险的说法，只适用于R1、R2固定收益类净值型产品，适用人群为风险测评结果C1、C2，资金半年内不用、这笔钱亏损5%以内不会影响日常开支的投资者，你可以直接查看产品风险等级、底层资产、历史净值回撤三项指标快速筛选；资管新规（2018年第26号）实施后所有银行理财不再刚性兑付，R1、R2产品本金损失概率较低，但依然存在信用波动、短期净值回撤风险，R3及以上产品不适用该判断，本金亏损可能性明显上升。

银行理财没什么风险的产品分级对比

你在银行APP点开产品详情页，优先看产品风险等级和产品说明书，不要只看首页展示的历史年化收益率。R2产品底层资产以国债、高等级信用债为主，利率波动会带来净值短期下跌，2022年债市调整期间，大量R2固收理财出现过阶段性破净，持有到期后多数产品净值修复，但如果你中途赎回，就会把账面浮亏变成真实亏损。

资金期限匹配是控制风险的核心。你购买R1、R2理财时，投入资金必须覆盖产品完整持有期，不要用1个月内要取出的备用资金购买3个月、6个月封闭理财。封闭期理财在锁定期内无法赎回，开放型理财虽然可以赎回，但市场下跌阶段赎回会直接承担亏损，流动性风险很容易被忽略。

做风险测评，匹配你的承受等级。

《商业银行理财业务监督管理办法》（银保监会2018年第6号令）规定，银行只能向你销售风险等级等于或低于你的风险承受能力等级的理财产品，不允许跨等级销售。你的测评结果C1只能买R1，C2可以买R1、R2，不要为了购买更高收益产品刻意调高风险测评选项，测评结果必须贴合真实收入、存款、亏损承受能力。

查看历史净值回撤，排除波动过大产品。你直接拉取近12个月净值曲线，R1产品回撤一般不超过0.3%，R2产品合理回撤大多在1%以内，单月回撤超过3%的R2产品，底层资产的信用或久期风险偏高，不适合认定为风险较低的理财。净值回撤是过去表现，不能预判未来，但可以用来剔除波动明显偏大的产品。

区分存款和理财，不要混淆两类产品。银行存款受存款保险保障，50万以内本金保障，而银行理财不属于存款，不受存款保险保护。很多银行销售页面会并排展示存款和理财，你需要确认产品名称是否标注“理财产品”，凡是理财子公司发行的净值型产品，都不保本。

该方法的适用边界是，仅适用于国内持牌银行理财子公司发行、在银行渠道销售的净值型理财。私募理财、代销的券商资管、信托产品不属于这个范围，哪怕收益稳定，也不能套用这套低风险判断标准；超过65岁投资者，银行会额外评估投资经验，不建议购买R2以外的理财产品。

单笔投入金额，建议不超过你可投资闲置资金的30%。分散到2至3只不同理财子发行的R1、R2产品，不要把全部资金集中在单只理财，减少单一机构底层资产的集中信用风险。你每次买入前，快速核对风险等级、底层资产、封闭期限、历史回撤四项，就能判断是否属于风险较低的银行理财。