随着人们收入水平的提高，手上有了闲钱之后，很多人都会考虑理财这件事。毕竟钱放在银行活期里，利息少得可怜，想要让资产实现保值甚至增值，理财确实是个不错的选择。但理财这件事，从来都不是稳赚不赔的，风险和收益往往是并存的。不少人在着手理财前，都会先琢磨一个问题：理财风险指的是什么产品？毕竟谁也不想辛辛苦苦攒下的钱，因为选错了产品而打了水漂。其实理财市场上的产品五花八门，不同产品的风险程度天差地别，想要搞清楚这个问题，就得从常见的理财品类一个个说起。
银行理财产品应该是大家最熟悉的一类了，以前很多人觉得银行卖的产品肯定靠谱，基本不会有风险。但实际上，现在的银行理财产品早就不是“保本保息”的代名词了。自从资管新规实施后，银行理财打破了刚性兑付，也就是说，银行不再承诺一定会保本，也不保证到期就能拿到宣传的收益。这类产品里面，有些是低风险的，比如主要投资于国债、金融债、同业存单等低风险资产的产品，亏损的可能性比较小，但收益也相对较低；而有些产品会投资股票、基金等权益类资产，风险就会高很多，可能会出现本金亏损的情况。所以在选择银行理财产品时，不能只看银行的招牌，更要仔细看产品说明书里的投资方向，这才是判断其风险高低的关键，也能帮我们更好地理解理财风险指的是什么产品。
基金产品也是现在很多人理财的首选，它的种类同样非常多，风险程度也各不相同。货币基金应该是基金里风险最低的一类，像我们平时用的余额宝、零钱通，本质上都是货币基金。它主要投资于短期货币市场工具，比如活期存款、央行票据、短期国债等，流动性很好，随存随取，而且收益相对稳定，亏损的概率极低，适合作为日常零钱的理财选择。接下来是债券基金，主要投资于各种债券，比如国债、企业债、公司债等。相比货币基金，债券基金的收益会高一些，但风险也随之增加，比如遇到市场利率上升，债券价格就可能下跌，导致基金净值亏损。然后是混合基金，它既投资债券，又投资股票，根据股票投资比例的不同，风险也有差异，股票占比越高，风险越大。风险最高的当属股票基金，大部分资金都投资于股票市场，股票价格的波动会直接影响基金净值，可能今天涨得盆满钵满，明天就亏得一塌糊涂。通过这些不同类型基金的对比，我们能更清晰地认识到理财风险指的是什么产品，不同基金的风险边界其实很明确。
股票这个词大家肯定不陌生，很多人都听说过有人靠炒股赚了大钱，但也见过不少人因炒股亏得血本无归。股票本质上是上市公司的股份，购买股票就意味着成为公司的股东，分享公司成长带来的收益，但同时也要承担公司经营不善或者市场波动带来的风险。股票市场的波动非常大，受到宏观经济形势、行业政策、公司业绩、市场情绪等多种因素的影响，价格可能在短时间内大幅上涨或下跌。比如一家公司突然发布了业绩亏损的公告，其股票价格很可能会连续跌停；或者遇到整体股市暴跌的“熊市”，即便公司业绩再好，股票价格也可能跟着下跌。而且股票的流动性虽然不错，但如果遇到个股停牌等情况，资金也可能被暂时套牢。对于普通投资者来说，股票的风险相对较高，需要有足够的专业知识和风险承受能力才能参与，这也是理解理财风险指的是什么产品时，必须重点关注的一类。
除了上面说的这些常见产品，还有一些比如信托产品、P2P网贷产品、贵金属投资、期货期权等，风险程度也各有不同。信托产品以前被认为是“高净值人群的专属理财”，收益相对较高，但随着监管政策的收紧和市场环境的变化，一些信托产品也出现了兑付困难的情况，风险不容小觑。P2P网贷产品在几年前非常火爆，但由于行业乱象丛生，很多平台缺乏有效的风险控制，出现了大量跑路、暴雷的情况，现在虽然经过了严厉整治，存活下来的平台很少，但风险依然存在。贵金属投资比如黄金、白银，虽然被认为有保值增值的作用，但价格也会受到国际局势、美元汇率、通货膨胀等多种因素的影响，波动同样很大。期货期权则属于金融衍生品，杠杆性非常强，风险极高，普通投资者如果没有专业的知识和丰富的经验，轻易参与很容易造成巨大亏损。
其实说到底，理财风险指的是什么产品并没有一个固定的答案，因为不同的理财产品，风险来源和风险程度都不一样。没有绝对安全的理财产品，即便是风险最低的货币基金，也存在极端情况下亏损的可能，只是概率极低。理财的核心并不是要找到完全没有风险的产品，而是要根据自己的风险承受能力、理财目标和投资期限，选择适合自己的产品。比如刚参加工作的年轻人，收入稳定且有一定的上升空间，风险承受能力较强，可以适当配置一些股票基金或者股票，追求更高的长期收益；而临近退休的老年人，收入来源减少，风险承受能力较低，就应该以低风险的银行理财、货币基金、国债等产品为主，确保本金安全。在选择任何一款理财产品前，都要花时间了解清楚产品的投资方向、风险等级、收益计算方式等关键信息，不要盲目跟风购买，也不要轻信所谓的“高收益、零风险”的宣传，只有这样才能在理财的道路上走得更稳。
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