咱们普通人手里有了闲钱，最发愁的就是怎么让它稳稳当当增值。存定期利息太低，投股票又怕风险太高，这时候银行推出的理财宝产品就成了不少人的首选。毕竟银行在大家心里信誉度高，理财宝产品又是银行专门设计的，适配不同人群的需求，不过很多人只知道有这个东西，具体银行推出理财宝产品有哪些却不太清楚，今天就来好好说道说道。
最常见也最受新手欢迎的，当属货币型理财宝产品。这种产品就像咱们平时用的余额宝，其实很多银行的货币型理财宝在流动性上和它不相上下，不少都是支持当天赎回当天到账，而且起购金额也不高，大多1元就能买，对刚接触理财的人特别友好。它主要投资于银行存款、国债、央行票据这些低风险的金融工具，所以收益虽然不算特别高，但胜在稳定，基本不会出现亏损的情况。比如不少国有大行推出的“XX宝”，就是典型的货币型理财宝，平时买菜、交水电费的闲钱都能放进去，既能赚点收益，又不耽误日常使用，深受上班族和学生党的喜爱。
除了这种随用随取的，银行推出的理财宝产品里还有不少定期开放型的。这类产品就像定期存款，但比定期存款多了点灵活性。它会设定一个封闭期，可能是7天、30天、90天，也可能是半年、一年，在封闭期内不能提前支取，封闭期结束后就可以自由赎回。因为资金在封闭期内可以进行更稳定的投资安排，所以它的收益通常比货币型理财宝要高一些。比如有些城商行推出的30天定期开放理财宝，年化收益能比同期限的货币型产品高0.5%左右。这种产品适合那些有一笔确定短期内不用的钱的人，比如刚发了年终奖，计划半年后用来旅游，放进去既能获得比活期和货币型更高的收益，风险也相对可控。
如果手里的资金可以放更长时间，追求更高一点的收益，那混合类理财宝产品可以了解一下。和前两种主要投资低风险领域不同，混合类理财宝会把资金分成几部分，一部分投债券、银行存款这些低风险资产，另一部分会适量配置一些股票、基金等权益类资产。这样一来，收益就有了更多的上升空间，但同时风险也比前两种要高一些，可能会出现短期的收益波动。不同银行的混合类理财宝在权益类资产的配置比例上也不一样，有的保守一些，股票配置比例低，收益波动小；有的激进一些，股票配置比例高，收益潜力也更大。比如一些股份制银行推出的“XX精选理财宝”，就属于混合类产品，适合那些有一定理财经验，能接受短期收益波动，追求中长期收益的投资者。
还有一种比较特殊的，就是结构性理财宝产品。这种产品的收益不是固定的，而是和某个特定的金融指标挂钩，比如黄金价格、股票指数、汇率等。银行会设定一个收益区间，根据挂钩指标在观察期内的表现来确定最终的收益。如果表现好，就能获得较高的收益；如果表现不好，可能只能获得最低收益，甚至极少数情况下会亏损本金。比如某大行推出的挂钩沪深300指数的结构性理财宝，观察期为6个月，收益区间在1.5%到6%之间，如果观察期内沪深300指数上涨超过5%，就能拿到6%的收益，要是下跌超过10%，可能就只有1.5%的收益。这种产品对投资者的专业知识要求稍高，需要对挂钩的金融指标有一定的判断，更适合风险承受能力较强，喜欢尝试新理财方式的人。
当然，银行推出理财宝产品有哪些，除了以上这几种主要类型，不同银行还会根据自身的客户群体特点，推出一些特色产品。比如针对老年人的“养老专属理财宝”，通常封闭期较长，收益稳定，还会附加一些养老服务；针对年轻人的“月光族理财宝”，支持自动每月从工资卡扣款存入，帮助年轻人强制储蓄。不过不管是哪种理财宝产品，大家在选择的时候，都不能只看收益，还要结合自己的资金使用情况、风险承受能力来综合考虑。比如短期内要用到的钱，就别选封闭期长的产品；风险承受能力低的人，就尽量避开结构性和高权益配置的混合类产品。
其实不管是刚接触理财的新手，还是有多年经验的老投资者，在银行的理财宝产品里大概率都能找到适合自己的那一款。关键是要多了解不同产品的特点，清楚自己的需求，不要盲目跟风购买。毕竟理财的核心是让资金更安全地增值，而不是追求高收益而忽略了风险。希望大家都能通过合适的理财宝产品，让自己的闲钱发挥更大的价值。