随着人们收入水平的提高，手里有了闲钱之后，不少人都会琢磨着怎么让钱生钱，这时候“现在买哪个理财产品好点”就成了大家常挂在嘴边的问题。其实，理财产品没有绝对的好坏之分，就像买衣服要合身一样，选理财也得看自己的实际情况。有的人追求安稳，宁愿收益低也不能承受本金亏损；有的人年轻有活力，愿意冒点风险搏更高的收益；还有的人可能随时要用钱，对资金的流动性要求特别高。今天咱们就从不同需求出发，聊聊市面上常见的理财产品，帮大家捋捋思路。
对于大多数普通家庭或者风险承受能力比较低的人来说，理财的首要目标肯定是保住本金，再追求一点点比活期存款高的收益。这类人群问现在买哪个理财产品好点，答案大概率要从稳健型产品里找。首先要说的就是银行定期存款，这可以说是最“接地气”的理财方式了，几乎人人都接触过。现在各大银行的定期存款利率虽然不算高，但胜在绝对安全，只要是正规银行，50万以内的存款都受存款保险条例保护，就算银行出了问题也能全额赔付。除了传统的整存整取，很多银行还推出了大额存单，起存金额一般是20万，利率会比普通定期高一些，适合手里有一笔闲置时间比较长的资金的人。
除了银行存款，货币基金也是稳健型理财里的“热门选手”。可能有人对这个名字有点陌生，但提到余额宝、零钱通，大家肯定都不陌生，它们本质上就是货币基金。货币基金主要投资于银行存款、国债、央行票据这些低风险的金融工具，所以本金亏损的概率极低。而且它的流动性特别好，大部分货币基金支持随存随取，单日赎回额度也比较高，平时放个几千上万在里面，急着用钱的时候当天就能取出来，收益还比活期存款高不少，很适合作为日常的“零钱理财罐”。不过要注意的是，货币基金的收益是浮动的，虽然波动不大，但也会随着市场情况有所变化，不能指望它能带来很高的收益。
如果觉得稳健型产品的收益有点低，自己又能承受一点点风险，那可以看看平衡型的理财产品。这时候再问现在买哪个理财产品好点，银行的净值型理财产品和债券基金就可以纳入考虑范围了。以前银行有很多保本保息的理财产品，但现在都已经整改了，市面上主要是净值型理财。这类产品不承诺保本，收益是浮动的，主要投资于债券、票据等资产，风险比货币基金略高，但收益也相对可观，一般年化收益在3%-5%左右。不过购买的时候要仔细看产品说明书，了解清楚投资方向和风险等级，不同银行、不同产品的风险差异还是比较大的。
债券基金则是主要投资于国债、金融债、企业债等债券的基金产品，根据投资债券的不同，风险和收益也有区别。纯债基金只投资债券，不参与股票市场，风险相对较低，收益也比较稳定，适合追求比货币基金更高收益、同时不想承担太多风险的投资者。而偏债混合型基金则会少量投资股票，收益潜力更大，但风险也随之增加，可能会出现短期亏损的情况，需要投资者有一定的风险承受能力和耐心。购买债券基金的时候，建议选择规模较大、基金经理过往业绩比较稳定的产品，并且尽量采用定投的方式，这样可以摊薄成本，降低短期波动带来的影响。
对于那些年轻、风险承受能力强、追求高收益的投资者来说，股票型基金、混合型基金等权益类理财产品可能更对胃口。这类产品主要投资于股票市场，收益潜力很大，遇到牛市的时候可能会获得翻倍的收益，但风险也非常高，熊市的时候可能会亏损30%以上，甚至更多。所以在问现在买哪个理财产品好点的时候，如果你想选择权益类产品，首先要问自己能不能接受本金大幅亏损，能不能承受市场的大幅波动。而且投资这类产品不能盲目跟风，不能听说别人买某只基金赚了钱就跟着买，一定要自己做功课，了解基金的投资方向、基金经理的投资策略和过往业绩，还要结合自己的投资期限来选择。如果是短期要用的钱，绝对不能投到权益类产品里，以免急需用钱的时候被迫在亏损状态下赎回。
其实不管是哪种理财产品，都有其自身的特点和风险，没有绝对的“好产品”，只有“适合自己的产品”。在选择理财产品之前，与其急着问现在买哪个理财产品好点，不如先静下心来梳理自己的情况：自己有多少闲置资金？这些资金打算放多久不用？自己能承受多大的本金亏损？是更看重收益还是更看重流动性？把这些问题想清楚了，再去对应寻找合适的理财产品，就会清晰很多。比如手里有10万闲钱，打算3年不用，能承受10%以内的亏损，那可以配置一部分纯债基金和一部分偏债混合型基金；如果这笔钱是打算用来应急的，随时可能要用，那货币基金就是最好的选择。
另外，还有一点很重要，就是不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里。不管是新手还是有经验的投资者，都应该学会分散投资。比如可以把资金分成几部分，一部分放在货币基金里作为应急资金，一部分买稳健型的定期存款或债券基金，一部分如果风险承受能力够的话，可以配置少量权益类产品。这样即使某一类产品出现亏损，也不会影响到整体的资金安全，还能在一定程度上平衡收益和风险。同时，投资是一个长期的过程，不要追求短期的高收益，也不要因为短期的亏损而恐慌性赎回，保持理性和耐心，才能在理财的道路上走得更稳更远。
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