在理财这件事上，很多人最关心的就是“稳”，毕竟谁也不想辛辛苦苦攒的钱打了水漂。这时候，保本理财就成了不少人的首选，而大家问得最多的问题，就是理财保本利息是多少钱。其实这个问题没有一个固定答案，因为不同的保本理财产品，利息情况差别很大，今天咱们就掰开揉碎了聊聊，让大家心里有个谱。
首先得明确一点，现在市面上真正能做到“保本”的理财产品并不多，自从资管新规落地后，很多之前号称保本的理财产品都进行了调整，目前主流的保本理财主要集中在存款类产品和国债这两大类，咱们先从最常见的银行存款说起。银行存款可以说是最基础的保本理财方式了，不管是活期存款还是定期存款，都受存款保险条例保护，50万以内绝对保本，安全性拉满。活期存款的优势就是灵活，钱随时能用，但利息确实不高，目前大部分银行的活期存款利率都在0.25%-0.35%之间。举个例子，要是你在银行存10万块活期，一年下来利息大概就250到350块，只能说聊胜于无，适合放平时要用的零花钱。
定期存款的利息就比活期高不少，而且期限越长，利率一般也越高。不同银行的定期存款利率会有差异，国有大行的利率相对稳一些但偏低，地方性银行或者民营银行的利率会高一点来吸引客户。比如国有大行的一年期定期存款利率大概在1.5%-1.75%，两年期在2.1%-2.25%，三年期在2.75%左右；而一些地方性银行的三年期定期存款利率能达到3.0%-3.5%。咱们算笔账，10万块存国有大行三年期定期，按照2.75%的利率算，到期后的利息就是100000×2.75%×3=8250块；要是存在利率3.5%的地方性银行，利息就是100000×3.5%×3=10500块，差距还是挺明显的。不过定期存款有个特点，要是没到期提前取出来，利息就会按活期算，所以存定期的钱最好是长期用不到的闲钱。
除了银行存款，国债也是非常靠谱的保本理财选择，由国家信用背书，安全性和银行存款一样有保障，而且利息通常比同期的国有大行定期存款高一点。国债主要分为储蓄国债和记账式国债，咱们普通人买得比较多的是储蓄国债，又分为凭证式和电子式两种，一般每年会分批次发行，发行的时候很多人都会去抢，尤其是利率较高的中长期品种。最近发行的储蓄国债，三年期的票面利率大概在2.9%左右，五年期的在3.0%左右。比如买10万块三年期储蓄国债，每年能拿到的利息就是2900块，三年下来总共8700块，比国有大行的三年期定期存款利息要高一些。而且储蓄国债还有个好处，支持提前兑取，虽然提前兑取会损失一部分利息，但比定期存款提前支取按活期算要划算一点，具体的利息计算会根据持有时间分段计息，发行时会有详细说明。
可能有人会问，除了这两种，还有没有其他保本理财产品？之前市面上有不少银行的保本型理财产品，还有结构性存款里的保本型产品，但资管新规实施后，银行保本型理财产品已经逐步退出市场了，现在的结构性存款大部分也都是非保本的，只有极少数明确标注“本金保障”的才是保本，但这类产品的利息通常是浮动的，不是固定的，会和某个挂钩标的表现挂钩，比如利率、汇率、股票指数等，最终能拿到多少利息不确定，可能比定期存款高，也可能只有一个最低保障利率，甚至有些情况下只能拿到本金。所以如果大家想选结构性存款，一定要看清楚产品说明书，确认是否保本以及利息的计算方式，不要盲目跟风。
了解了不同保本理财产品的利息情况后，大家肯定想知道怎么选才能拿到更合适的利息。其实关键还是看自己的资金情况和需求，如果是短期要用的钱，比如三五个月内可能会花，那活期存款或者短期定期存款（比如三个月、半年期）更合适，虽然利息不高，但流动性好；如果是长期不用的闲钱，比如三年以上都不会动，那可以考虑存三年期或五年期的定期存款，或者买储蓄国债，这样能拿到更高的利息；要是想在保本的前提下尝试一点浮动利息，也可以少量配置一些明确保本的结构性存款，但要做好利息不确定的心理准备。
另外还要提醒大家，计算理财保本利息的时候，要注意看清楚利率是年利率还是月利率，大部分理财产品都是按年利率计算的，利息=本金×年利率×存期（年）。有些产品可能会用日利率或月利率宣传，大家可以换算成年利率来对比，年利率=月利率×12=日利率×360。还有就是要注意是否有手续费，虽然保本理财产品的手续费通常不高，但有些结构性存款或者代销的保本产品可能会有申购费、赎回费等，这些费用会影响实际拿到的利息，计算的时候也要考虑进去。
总的来说，理财保本利息是多少钱并没有统一的标准，从活期存款的年化0.35%左右，到定期存款和国债的年化3%左右，不同产品的利息差异很大。大家在选择的时候，不能只看利息高低，还要结合自己的资金流动性需求和风险承受能力，毕竟保本理财的核心是“保本”，在保证本金安全的前提下，再去选择利息相对合适的产品，这样才能让自己的理财更稳妥。
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