最近总有人问我，手里捏着点闲钱，想放余额宝里赚点零花钱，可打开一看好几个选项，瞬间就懵了，不知道余额宝理财哪个稳健。其实我当初第一次用的时候也这样，对着屏幕翻来覆去看半天，生怕选不对亏了本，毕竟谁的钱都不是大风刮来的。后来摸熟了里面的门道，才发现选对稳健的余额宝理财也没那么难，今天就跟你们好好唠唠，省得你们再走我当初的弯路。
可能有人会觉得，余额宝不就是个放零钱的地方吗，还分什么稳不稳健？这话可就说得太笼统了。你要是仔细观察就会发现，现在的余额宝早就不是单一的产品了，点进去之后会看到好几个不同基金公司发行的货币基金，它们的收益率不一样，波动情况也有差别，自然在稳健性上就有了高低之分。咱们普通人理财，图的不就是个安心吗，要是选了个波动大的，每天看着收益上上下下，心里多不踏实。所以说，搞清楚余额宝理财哪个稳健，还真不是小题大做。
要判断余额宝理财哪个稳健，首先得明白货币基金的稳健性是由什么决定的。说白了，货币基金主要投资的是银行存款、国债、同业存单这些低风险的金融工具，风险本身就比股票型基金、混合型基金低得多。但即便都是货币基金，因为基金公司的管理能力、投资组合的配置比例不同，稳健性还是会有差异。比如有的基金可能会配置稍微多一点期限较长的同业存单，为了追求更高一点的收益，那它的收益波动可能就会比全配置短期存款的基金大一点。不过大家也不用太担心，货币基金基本上不会出现本金亏损的情况，咱们说的稳健，更多是指收益的稳定性，能不能一直保持在一个相对不错的水平，不会大起大落。
那具体该怎么选呢？我给你们说个我常用的小方法，就是看基金的历史业绩。当然不是看它某一天或者某一个月的收益有多高，而是看它过去一年、两年的收益曲线是不是平稳。打开余额宝里的某只基金详情页，一般都会有收益走势图表，你可以拉到最长周期看看，如果这只基金的7日年化收益率一直都在同类基金的中等偏上水平，而且从来没有出现过大幅跳水的情况，那这只基金的稳健性大概率就不错。比如我现在持有的那只，过去两年的收益曲线就跟一条平缓的小河似的，虽然偶尔也会有小小的波动，但整体一直很稳，从来没让我失望过。不过这里要提醒你们一句，历史业绩不代表未来表现，只能作为一个重要的参考依据，不能完全靠着它下判断。
除了看历史业绩，基金公司的实力也不能忽视。毕竟大的基金公司资金规模大，投研团队也更专业，在市场出现一些小波动的时候，应对能力也会更强，管理的基金自然也更稳健一些。就像咱们买东西，知名品牌的产品总比小作坊的让人放心对吧？余额宝里的基金，很多都是来自汇添富、易方达、南方基金这些大公司，你们选的时候可以多留意一下基金公司的背景。不过也不是说小公司的基金就一定不好，只是从稳健性的角度来看，大公司的基金容错率会更高一点，对于新手来说更友好。
还有一个容易被大家忽略的点，就是基金的规模。一般来说，规模在100亿到500亿之间的货币基金，稳健性会比较好。规模太小的基金，一旦遇到大额赎回，可能会因为需要变现资产而影响收益的稳定性；规模太大的话，基金经理在管理的时候难度也会增加，要想保持稳定的收益也不是那么容易。所以你们选的时候，可以在基金详情页里查一下基金规模，尽量避开规模过大或者过小的产品。我之前就踩过规模太小的坑，有一次赶上月底，好多人赎回，那几天的收益就明显降了不少，后来换成规模适中的，就再也没出现过这种情况了。
可能有人会问，那我选的时候是不是要选收益最高的那只？其实真没必要。咱们纠结余额宝理财哪个稳健，核心需求就是求稳，而不是追求超高的收益。货币基金的收益本身就比较稳定，不同产品之间的收益差距其实不大，可能一天下来，一万块钱的收益也就差个一两分钱。与其盯着那点微小的收益差去选一只波动比较大的基金，不如选一只收益中等偏上但特别稳的，每天都能有稳定的收益进账，心里不是更舒服吗？我身边就有朋友总喜欢追着收益高的换，结果换过来换过去，手续费没少花，整体收益反而不如那些一直持有稳健基金的人。
另外，大家在使用余额宝理财的时候，还有一些小细节能帮你更稳地打理资金。比如不要把所有的闲钱都放在一只基金里，虽然货币基金风险低，但适当分散一下也没什么坏处。你可以选两只不同基金公司发行的、风格都比较稳健的基金，各放一部分钱，这样即便其中一只偶尔出现波动，另一只也能平衡一下。还有就是尽量避免频繁赎回和申购，虽然余额宝的流动性很好，但频繁操作不仅麻烦，有时候还可能错过收益高峰期。我一般都是把短期内不用的钱放进去，一旦放进去就不会轻易动，这样才能让收益稳稳地累积起来。
其实说到底，余额宝理财哪个稳健，并没有一个绝对的答案，因为每个人对稳健的需求和接受程度不一样。有的人可能觉得只要不亏本金就是稳健，有的人则希望收益能更稳定一点。但不管怎么说，按照看历史业绩、选大公司、挑适中规模这几个方法去选，基本上就能选出一只符合自己预期的稳健基金。理财这事儿，急不来也贪不得，尤其是咱们普通人，稳稳当当赚点零花钱就挺好的。不用跟别人比收益高低，适合自己的、能让自己安心的，就是最好的选择。希望你们看完之后，再打开余额宝的时候，都能毫不犹豫地选出那只最适合自己的稳健基金，让闲钱慢慢为自己打工。