对于大多数普通人来说，理财的首要需求往往不是追求超高收益，而是在保证本金安全的前提下实现稳步增值。尤其是经历过市场波动后，越来越多人开始关注“买哪些理财产品是保本的”这个问题。毕竟，辛辛苦苦攒下的钱，谁也不想因为理财失误而遭受损失。不过，随着金融市场的不断规范和调整，保本理财产品的种类和形态也在发生变化，想要选到真正靠谱的保本产品，还需要对相关产品有清晰的认识。
说到保本理财，银行存款无疑是最基础也最广为人知的选择。无论是活期存款还是定期存款，都受到存款保险条例的保障，50万元以内的本金可以说是绝对安全，这也是它被称为“零风险”保本理财方式的原因。活期存款的优势在于流动性极强，随时可以支取，适合存放日常生活备用金，但缺点也很明显，收益非常低，基本上只能抵消少量通货膨胀带来的影响。定期存款则根据存期的不同，收益有所差异，一般存期越长，利率越高。比如一年期定期存款利率通常在1.5%-2.25%之间，三年期和五年期的利率能达到2.75%以上，部分中小银行为了吸引存款，利率还会在此基础上上浮。对于有一笔长期不用的闲钱，又追求绝对保本的人来说，定期存款是不错的选择，尤其是中小银行的定期产品，在安全性有保障的前提下，收益相对更有吸引力。
除了银行存款，国债也是一款深受大众信赖的保本理财产品。国债是由国家发行的债券，以国家信用为背书，安全性毋庸置疑，堪称“保本理财的标杆”。市面上常见的国债主要有储蓄国债和记账式国债两种，其中储蓄国债更适合普通个人投资者。储蓄国债又分为凭证式和电子式，凭证式国债需要到银行网点购买，到期后一次性还本付息；电子式国债可以通过银行网上银行或手机银行购买，利息按年支付，流动性相对更好一些。储蓄国债的利率通常会比同期银行定期存款利率略高一点，比如三年期储蓄国债利率一般在3%左右，五年期能达到3.12%左右。而且国债的起购金额较低，通常100元就能购买，门槛亲民，无论是年轻人还是老年人都能轻松参与。不过，国债的发行往往比较抢手，尤其是利率较高的中长期国债，发行当天很快就会被抢购一空，想要购买的话需要提前关注银行的发行公告，做好抢购准备。
在银行存款和国债之外，还有一类保本理财产品需要特别注意，那就是保本型结构性存款。可能有不少人会把结构性存款和普通银行理财混淆，实际上两者有很大区别。结构性存款是将大部分资金投资于存款等低风险资产，以保证本金安全，同时将小部分资金挂钩股票、汇率、商品等金融衍生品，通过衍生品的收益来博取更高的投资回报。因此，结构性存款的本金是保本的，但收益是浮动的，分为预期最低收益和预期最高收益，最终收益取决于挂钩的衍生品市场表现。不同银行的结构性存款产品，其收益区间差异较大，有的预期最高收益能达到4%以上，但也有部分产品实际收益可能只达到最低预期甚至接近活期存款利率。在选择保本型结构性存款时，不能只看预期最高收益，还要仔细了解产品挂钩的标的、收益计算方式以及银行的过往兑付情况，选择挂钩标的相对稳健、历史兑付收益较好的产品，避免被过高的预期收益误导。
很多人可能会问，以前银行常见的保本理财产品现在怎么很少见了？这就不得不提到资管新规的影响。资管新规明确要求打破刚性兑付，从2022年开始，银行不再发行保本保收益的理财产品，原来的保本理财要么转型为结构性存款，要么调整为非保本理财。所以现在市面上真正能做到保本的理财产品，核心还是围绕存款、国债以及合规的结构性存款这几类。需要提醒大家的是，有些理财产品会打着“预期收益高”“风险低”的旗号，但实际上并不保本，购买时一定要仔细查看产品说明书，确认是否有明确的保本承诺，避免被虚假宣传误导。
在选择保本理财产品时，除了关注安全性和收益性，还要结合自己的资金使用需求。如果资金可能随时需要动用，那么活期存款或者短期结构性存款是更合适的选择；如果资金长期不用，追求更高的稳定收益，那么三年期、五年期的定期存款或者储蓄国债会更划算。同时，也要注意分散投资，不要把所有的钱都集中投入到某一款产品中，即使是保本产品，合理分散也能更好地应对各种可能的情况。另外，对于一些风险承受能力较低的投资者，比如老年人，在购买保本理财产品时，最好能咨询家人或专业的金融顾问，仔细了解产品细节后再做决定，避免因为信息不对称而产生不必要的风险。
总的来说，“买哪些理财产品是保本的”这个问题，答案其实并不复杂，核心就是聚焦于那些有明确保本机制、背后有强大信用背书的产品。银行存款胜在安全灵活，国债胜在收益稳定且信用等级高，保本型结构性存款则可以在保本的基础上博取一定的高收益。不同的产品有不同的特点，适合不同的投资需求，只要根据自己的实际情况仔细筛选，就能找到最适合自己的保本理财产品，在保证本金安全的前提下，实现财富的稳步增值。