很多人买房办了房贷后，手里有闲钱会投基金，时间长了就琢磨：能不能用基金的钱还房贷？其实还真有这样的操作，但不少人搞不清基金还房贷是如何扣款的，总担心操作不当影响征信，今天就用大家都能听明白的话，把这事儿捋清楚。
首先得明确一点，不是你随便买只基金就能用来还房贷，得是银行或基金公司推出的、明确支持房贷还款功能的产品。比如有些银行会搞 “基金房贷联动” 业务，简单说就是你把钱投进指定的基金里，到了房贷还款日，再从这只基金里扣钱还房贷。举个例子，老王在某国有银行办了 30 年的房贷，后来听说该行有款债券基金能绑定房贷还款，就去柜台咨询，工作人员告诉他，得先确认这只基金是否在房贷还款支持的产品列表里，确认没问题后，才能往下走流程，这是基金还房贷扣款的第一步，也是基础，要是基金选不对，后续再怎么操作都没用。
接下来要做的是绑定账户，这一步就像给基金和房贷搭座桥，让钱能顺利从基金流到房贷账户。一般在手机银行或网上银行就能操作，打开 APP 后找到 “基金还款绑定” 的入口，然后输入你的房贷合同号、基金账户号，再核对一下个人信息，比如身份证号、手机号，确认无误后提交审核。审核通常 1-2 个工作日就能通过，审核通过后，你的基金账户和房贷账户就关联上了，这时候才具备用基金还房贷的条件，要是没绑定成功，到了还款日也没法从基金里扣款。
等账户绑定好，就该说说具体的扣款流程了。大多数银行会在房贷还款日之前 3-5 天给你发通知，告诉你这个月需要还多少房贷，以及如果用基金还款，需要从基金里赎回多少金额。这里分两种情况，一种是自动赎回扣款，就是你之前设置好了 “自动赎回还款”，银行会在约定的时间，比如还款日之前 2 天，自动从你的基金账户里赎回对应金额的基金份额，赎回的资金会先转到你的活期账户里，然后在还款日当天，银行再从活期账户里把房贷钱扣走。比如小李的房贷还款日是每月 15 号，银行每月 12 号会自动赎回他基金里的钱，13 号资金到活期，15 号一到，房贷就自动扣走了，他不用手动操作，很方便。
另一种是手动赎回扣款，就是没设置自动赎回，需要你自己手动操作。这时候就得注意时间了，最好在还款日之前 2-3 天手动赎回基金，因为基金赎回后，资金到活期账户需要一定时间，通常是 1-2 个工作日，要是遇到周末或节假日，到账时间还会推迟。比如小张这个月 15 号还房贷，他 13 号手动赎回了基金，结果 13 号是周六，资金到周一也就是 15 号才到活期，刚好赶上还款日扣款，要是他 14 号才赎回，资金到 16 号才到，那就会扣款失败，还得交滞纳金，影响征信，所以手动赎回一定要算好时间，别耽误了扣款。
还有些需要注意的地方，比如基金净值波动的问题。基金净值每天都会变，要是你赎回基金那天，净值刚好下跌，可能赎回的金额就不够还房贷。比如你这个月需要还 5000 块房贷，原本计划赎回 5000 块的基金份额，结果赎回当天净值跌了，实际到账只有 4800 块，这时候还差 200 块，银行扣不到足额的钱，就会扣款失败。所以在赎回前最好看看基金净值情况，要是预估赎回金额不够，得提前往活期账户里补差额，确保还款日当天活期账户里的钱够还房贷。
另外，不同银行的规则可能不一样，有的银行支持用基金还部分房贷，比如你这个月有闲钱，想多还 2000 块，就可以从基金里多赎回 2000 块用来还房贷；有的银行则要求必须用基金还全额房贷，不能只还部分。还有赎回费的问题，很多基金持有时间越长，赎回费越低，甚至免赎回费，要是你经常用基金还房贷，选持有时间满一定期限免赎回费的基金更划算，比如有的基金持有满 30 天赎回免手续费，这样每次用基金还房贷的时候，就不用额外花赎回的钱，能省不少成本。
总的来说，基金还房贷的扣款并不复杂，关键是选对支持的基金、绑定好账户，然后根据自己的情况选自动还是手动赎回，再注意一下资金到账时间和净值波动，基本上就能顺利完成扣款。现在手机银行操作都很方便，不用总跑柜台，就算是不太懂理财的人，跟着提示一步步来也能搞定，这样既让手里的闲钱有机会赚点收益，又能按时还房贷，确实是个不错的选择。