很多人手里有了点闲钱，比如每个月工资扣完房租、生活费还剩几千，或者年底攒了笔年终奖，总想着别让钱躺在银行里 “睡大觉”，可又不知道该选什么理财方式。股票风险太高，怕刚入场就被套；黄金期货又太复杂，连基本规则都搞不懂，这时候基金就成了不少人的备选，但普通人投资哪些基金，其实不用想的那么难，跟着自己的需求选就行。
先说说最不用操心的货币基金，咱们平时用的余额宝、微信零钱通，本质上就是货币基金。这种基金主要投的是银行存款、短期国债这些特别安全的东西，几乎不会亏本金，而且随时能取出来用，比如你突然要交水电费、买个大件商品，点一下就能把钱转出来，特别方便。像平时手里的零钱，比如几百、几千块，暂时用不上但可能随时要花，放货币基金里就很合适，每天还能赚点买菜钱，虽然不多，但比活期存款利息高多了。这也是普通人投资哪些基金里，门槛最低、最安全的一类，就算是完全没接触过理财的人，试着投几百块就能搞明白怎么操作，不用担心理财知识不够的问题。
再说说债券基金，比货币基金收益能高一点，但风险还是比较低。它主要买的是政府发行的国债、企业发行的公司债这些，只要发行债券的机构不违约，基本就能拿到稳定的收益。这种基金适合什么情况呢？比如你有一笔钱，大概一年到两年内不用，想比货币基金多赚点，但又不想承担太大风险，比如你计划一年后换个新电脑，或者两年后想出去旅游，这笔钱就可以放进债券基金里。不过要注意，债券基金不是完全没波动，偶尔也会因为市场情况稍微跌一点，但大多时候都是慢慢涨的，持有时间长一点，基本都能拿到正收益。对于不想冒太多风险，又想让钱稍微增值的普通人来说，债券基金也是普通人投资哪些基金时，值得重点考虑的一种。
接下来是指数基金，这种基金可能听起来比前两种复杂一点，但其实理解起来也不难。简单说，指数就是选一批有代表性的股票，比如沪深 300 指数，就是选了 A 股里规模大、业绩好的 300 家公司的股票；中证 500 指数，就是选了中等规模的 500 家公司的股票。指数基金就是跟着这些指数走，指数涨多少，基金大概就涨多少，指数跌多少，基金也会跟着跌一点。这种基金的好处是不用去挑基金经理，因为它只需要跟着指数买股票就行，而且手续费比很多主动管理的基金低。适合那些没精力天天盯盘、研究股票，又想长期投资的普通人，比如你想攒养老金，或者给孩子攒教育金，打算投个十年八年，那指数基金就很合适。毕竟从长期来看，股市整体是向上的，跟着指数走，也能分享经济增长的收益，这也是普通人投资哪些基金时，长期配置的好选择。
还有混合型基金，这种基金比较灵活，既可以买股票，也可以买债券，甚至还能放一部分钱在货币市场里。基金经理会根据市场情况调整投资比例，比如股市行情好的时候，就多买点股票，争取更高收益；股市行情不好的时候，就多买债券或者现金，降低风险。混合型基金又分偏股混合、偏债混合和平衡混合，偏股混合里股票占比高，风险和收益也相对高一点；偏债混合里债券占比高，更稳健；平衡混合就是股票和债券占比差不多，兼顾收益和风险。这种基金适合那些想让专业人士帮忙打理，又能接受一定波动的普通人。比如你有一笔钱，三五年内不用，想追求比债券基金更高的收益，但又不想直接买股票承担太大风险，那选一只合适的混合型基金就不错。不过选混合型基金的时候，最好看看基金经理的过往业绩，比如他管理这只基金几年了，过去三年、五年的收益怎么样，有没有经历过市场下跌的时候还能控制住亏损，这样才能更放心地把钱投进去。
除了上面这几种，还有行业 ETF 基金，比如消费 ETF、科技 ETF、医疗 ETF，这些基金主要投某个特定行业的股票。比如消费 ETF，就买白酒、家电、食品这些和日常消费相关的公司股票；科技 ETF，就买半导体、新能源这些科技领域的公司股票。这种基金适合对某个行业有一定了解，又想专门投这个行业的普通人，但要注意不能盲目追热点。比如前两年新能源行业很火，不少人跟风买新能源 ETF，结果后来行业调整，就亏了不少。所以如果要投行业 ETF，最好不要把所有钱都投在一个行业里，也得看看这个行业的长期发展前景，而不是只看短期涨得好不好。比如消费行业，不管经济怎么样，人们总要吃饭、买日用品，长期来看比较稳定；科技行业虽然波动大，但未来发展潜力也大，适合能承受高风险的普通人。
其实普通人投资基金，不用追求 “赚快钱”，也不用一下子买很多只，关键是选对适合自己的类型。比如手里的零钱就放货币基金，短期不用的钱放债券基金，长期要花的钱放指数基金或者混合型基金，这样搭配着来，既能保证资金灵活，又能争取不同的收益。而且投资基金最好用 “闲钱”，就是就算亏了一点，也不会影响正常生活的钱，这样心态才会好，不会因为市场波动就慌慌张张地卖出。另外，也不用天天看收益，基金是长期投资的事，有时候短期跌一点很正常，持有时间长了，才能看到效果。比如很多人买指数基金，都是每月固定投一笔钱，也就是定投，这样不管市场涨还是跌，都能分散成本，长期下来更容易赚到钱。
总结来说，普通人投资哪些基金，没有固定的答案，关键看自己的资金情况和风险承受能力。不想担风险就选货币基金、债券基金；想长期投资、能接受波动就选指数基金；想让专业人士打理就选混合型基金；对特定行业有了解就试试行业 ETF。只要别贪心，别追涨杀跌，根据自己的需求慢慢选，基金就能成为普通人理财的好帮手，让手里的闲钱慢慢增值，实现小目标，比如攒够旅游的钱、换手机的钱，甚至是更长远的养老计划。