平时买基金，很多人看着账户里的收益数字犯迷糊：我赚了这么多钱，当初到底投了多少本金？其实基金怎么按收益算本金的，没想象中那么复杂，只要搞清楚几个关键数，几分钟就能算明白。咱们先从最基础的关系说起，收益和本金、收益率就像三角关系，知道其中两个，就能算出第三个。比如你买基金后赚的收益，其实是本金乘以收益率得出来的，那反过来，想算本金，就是用收益除以收益率就行。不过这里得先分清，咱们看到的 “收益率” 到底是哪一种，不然算出来的数可能差老远。
就拿常见的 “持有期收益率” 来说吧，这是从你买入基金到现在，总共赚的百分比。比如你打开基金 APP，看到持有收益是 500 块，持有收益率显示 5%，那基金怎么按收益算本金的？直接用 500 块除以 5% 就行，算下来就是 10000 块本金。是不是很简单？但这里有个容易忽略的点，就是手续费。咱们买基金要付申购费，卖的时候可能有赎回费，这些费用都会从收益里扣掉。比如你实际赚的钱是 520 块，但扣了 20 块手续费，到手的净收益只有 500 块，那算本金的时候，就得用这 500 块净收益来算，而不是没扣费用的 520 块，不然本金就会算多，跟实际投入的钱对不上。
再说说不同基金的情况，货币基金的计算方式有点不一样。货币基金不说收益率，而是说 “万份收益”，意思就是每 10000 块本金当天能赚多少钱。比如某天货币基金的万份收益是 1.2 元，你当天拿到的收益是 3 元，那基金怎么按收益算本金的？先算 3 元里有几个 1.2 元，3÷1.2=2.5，再乘以 10000 块，就能算出本金是 25000 块。这种算法很直观，因为货币基金收益稳定，每天都能看到收益，算本金的时候直接对应当天的万份收益就行，不用考虑复杂的时间因素。
债券基金和股票基金就得多注意时间了，尤其是 “年化收益率” 和 “持有期收益率” 的区别。比如你买了一只债券基金，近一年收益率是 8%，但你只持有了 6 个月，账户里的收益是 400 块。这时候可不能直接用 400 块除以 8% 来算本金，因为 8% 是一年的收益，你只持有半年，实际的持有期收益率大概是 4%。那基金怎么按收益算本金的？就得用 400 块除以 4%，算下来本金是 10000 块。要是没分清这两个收益率，直接用 8% 算，就会算出 5000 块本金，明显跟实际投入的钱不符，到时候还以为自己算错了，其实就是没搞清楚时间对应的收益率。
还有个常见的误区，就是把 “累计收益” 当成单期收益来算。比如有人买基金两年，累计收益 1000 块，看到基金的年化收益率是 5%，就直接用 1000÷5%=20000 块算本金，其实这不对。因为基金收益是复利的，第一年的收益会变成第二年的本金继续赚钱。比如第一年投 10000 块，年化 5%，赚 500 块，第二年本金就变成 10500 块，再赚 5% 就是 525 块，两年累计收益 1025 块。要是你累计收益 1000 块，本金其实比 20000 块少一点，大概是 9876 块。所以算本金的时候，要是持有时间超过一年，还得稍微考虑一下复利的影响，不过对普通人来说，要是持有时间不长，或者收益率不高，用简单的 “收益 ÷ 收益率” 来估算，误差也不会太大，日常参考完全够用。
平时在 APP 上算的时候，其实有更简单的办法。大部分基金 APP 都会显示 “持有收益” 和 “持有收益率”，这两个数直接对应你当前的收益和收益率，不用自己找数据。比如持有收益显示 800 块，持有收益率是 8%，那本金就是 800÷8%=10000 块，一秒钟就能算出来。但要注意，有些 APP 的 “收益率” 可能显示的是 “近三个月”“近半年”，这时候就得看你的持有时间跟这个时间段是否一致。比如你持有了三个月，APP 显示近三个月收益率是 4%，收益是 400 块，那本金就是 400÷4%=10000 块；要是你持有了两个月，近三个月收益率是 4%，那实际持有期收益率大概是 2.67%，本金就是 400÷2.67%≈15000 块。只要稍微留意一下时间对应的收益率，算出来的本金就会很准。
总的来说，基金怎么按收益算本金的，核心就是抓住 “收益” 和 “对应的收益率” 这两个数，用收益除以收益率就能得到本金。关键是要分清收益率的类型，扣掉手续费，再看准持有时间，别把不同时间段的收益率混在一起用。不管是货币基金、债券基金还是股票基金，只要掌握这个核心逻辑，再结合 APP 上的现成数据，不用懂复杂的金融知识，普通人也能轻松算出自己的基金本金，再也不用看着收益数字猜来猜去了。