咱们普通人过日子，手里攒了点闲钱，总想着让钱能多生点钱。存银行吧，利息低得可怜，赶上物价上涨，钱好像还越存越不值钱；想做点投资，又怕风险太大，一不小心把本金都亏了。这时候，理财基金就成了不少人的选择，但很多人又犯了难：普通人如何买理财基金呢？其实这事没那么复杂，只要跟着步骤慢慢摸清楚，就能避开不少坑，让闲钱慢慢增值。
首先，在买基金之前，咱们得先搞明白自己能承受多大的风险。别听别人说哪个基金赚得多就跟着冲，每个人的情况不一样，能扛住的风险也不一样。比如刚毕业没几年的年轻人，手里没多少负担，就算基金短期跌了，也有时间等它涨回来，这种情况可以稍微选点风险高一点、收益可能也高一点的基金，像主要投股票的股票型基金；但如果是快退休的叔叔阿姨，手里的钱是养老钱，就更看重安稳，不能冒太大风险，那可以选债券型基金，或者把大部分钱放在货币基金里，剩下一点小钱试试混合基金，这样就算亏了也不会太心疼。要是连自己能承受多大风险都没搞清楚，盲目买了高风险基金，一旦市场波动，看着账户里的钱变少，心里肯定慌，到时候急着卖，反而会真的亏本。
搞清楚风险承受能力后，接下来就是选基金了。这一步很多人容易犯迷糊，打开基金 APP，上面密密麻麻列着几千只基金，到底该挑哪只？其实有几个简单的办法能帮咱们筛选。首先看基金的历史业绩，不是看它某一个月或者某一年赚了多少，而是看它过去三五年的表现，要是能在同类基金里一直排在前一半，而且波动不算特别大，说明这只基金的管理人水平还不错，比较靠谱。然后得看看基金经理是谁，基金经理就像基金的 “掌舵人”，他的经验和能力很重要。可以去查查基金经理的从业时间，有没有经历过牛市和熊市，管理过的其他基金表现怎么样，要是一个基金经理刚从业没两年，又没经历过市场大跌，那遇到行情不好的时候，可能就容易慌神，操作失误的概率也会大一些。还有一点要注意费率，不同基金的申购费、管理费、赎回费不一样，别看这些费用好像不多，长期下来也是一笔不小的钱。比如同样买一万块钱的基金，一只申购费是 1.5%，另一只打一折只要 0.15%，光申购费就差了 135 块钱；管理费要是每年差 0.5%，持有十年下来，一万块钱就差了五百多块，所以选费率低一点的基金，长期算下来能省不少钱。
选好基金后，就该考虑在哪买了，也就是购买渠道的问题。现在买基金的渠道挺多的，咱们普通人常用的主要有三种。第一种是银行 APP，很多叔叔阿姨习惯在银行买，觉得银行靠谱，有工作人员能咨询。但银行 APP 上的基金可能没那么全，而且手续费一般比较高，有时候申购费还不打折，操作起来也不如其他平台方便。第二种是基金公司自己的官网或者 APP，在这上面买基金，手续费通常会比银行低，而且能买到这家基金公司所有的产品，但缺点是只能买这一家的基金，要是想多挑几家的基金搭配着买，就得下载好几个 APP，管理起来不方便。第三种是第三方平台，像支付宝、微信理财通、天天基金这些，应该是现在年轻人用得最多的渠道了。这些平台上的基金种类特别全，各种类型、各个基金公司的都有，而且手续费经常打一折，甚至有些基金申购费全免，操作也简单，打开手机就能买，还能看到很多其他用户的评价和基金的详细数据，方便咱们对比。普通人如何买理财基金呢？选对渠道其实能省不少事，也能省不少钱，大家可以根据自己的习惯来选，要是喜欢简单方便，第三方平台其实是个不错的选择。
买完基金之后，也不是就万事大吉了，持有基金的过程中还有不少小技巧。很多人买了基金之后，每天都盯着账户看，涨了就开心，跌了就焦虑，忍不住想卖掉或者再买一点，其实这样频繁操作反而容易亏。基金更适合长期持有，尤其是股票型基金和混合基金，短期市场波动很正常，要是因为短期下跌就卖掉，很可能会卖在低点，等后面涨起来的时候又追不上。比如我有个朋友，前两年买了一只混合基金，买了之后没几个月就跌了 10%，他心里慌得不行，赶紧卖了，结果没过半年，这只基金就涨回来了，还多赚了 5%，他后悔得不行。所以咱们买了基金之后，不用天天盯盘，偶尔看看就行，比如每个月或者每个季度看一次，看看基金的表现是不是还符合自己的预期，要是基金经理没换，业绩也没出现大幅下滑，就可以继续拿着。还有一种方法特别适合普通人，就是定投。定投就是每个月固定拿出一笔钱买基金，比如每个月工资发了之后，固定投 500 块钱到一只基金里。这样做的好处是不用纠结什么时候买，市场涨的时候买的份额少，跌的时候买的份额多，长期下来能拉低平均成本，就算市场波动大，也不用太担心。我身边不少同事都在定投，有的定投了三四年，虽然中间也经历过市场大跌，但整体收益比存银行定期高不少，而且也不用花太多时间去研究市场。
不过咱们也得清楚，基金不是稳赚不赔的，就算是风险低的货币基金，虽然本金不容易亏，但收益也会有波动，更别说股票型基金和混合基金了，遇到市场行情不好的时候，可能会亏不少钱。所以在买基金之前，一定要做好心理准备，不要把所有的钱都投进去，尤其是急用的钱，比如下个月要交房租、要还房贷的钱，绝对不能拿来买基金，不然要是急需用钱的时候，基金正好在跌，只能亏本卖掉。还有一点要注意，不要把所有的钱都投到一只基金里，可以多挑几只不同类型的基金搭配着买，比如一部分买货币基金，方便随时取出来用；一部分买债券型基金，求个安稳；再拿一小部分买股票型基金，争取高一点的收益。这样就算其中一只基金跌了，其他基金可能还在涨，能分散风险，不会一下子亏太多。
其实普通人如何买理财基金呢？总结下来就是先搞懂自己的风险承受力，再用心选靠谱的基金和合适的渠道，买了之后长期持有，别频繁操作，再注意分散风险。理财是个慢慢积累的过程，不用想着一下子赚大钱，只要一步一步来，慢慢摸索适合自己的方法，就能让手里的闲钱慢慢增值，为自己的生活多添一份保障。刚开始的时候可能会觉得有点难，但多了解、多尝试，慢慢就会越来越熟练，毕竟谁都是从不懂到懂，从新手慢慢变成能打理好自己钱财的人。